안녕하세요, 여러분. 오늘은 건강 저축 계좌(Health Savings Account, HSA)를 통해 어떻게 하면 백만 달러를 모을 수 있는지에 대해 이야기해보겠습니다.

최대 한도로 기여하고 수십 년 간 투자해두면, 이 절세 혜택을 가지는 계좌가 백만 달러 이상으로 불어날 수 있습니다. 은퇴 시점까지 건강 저축 계좌에 100만 달러를 모아두는 꿈은 비현실적으로 들릴 수 있지만 불가능하지는 않습니다.

비영리 연구기관인 직원 복리 연구소(Employee Benefit Research Institute, EBRI)의 새로운 분석에 따르면, 일찍 시작해 매년 최대 금액을 기여하고, 추가 기여금도 더하며, 40년 동안 의료비로 사용하지 않는다면 이루어질 수 있는 꿈입니다. 가족 단위로는 거의 두 배의 금액을 모을 수도 있습니다.

EBRI의 건강 혜택 연구 책임자인 폴 프론스틴 (Paul Fronstin) 연구원은 “이 연구는 잠재력에 관한 것입니다. 최상의 조건에서 일어날 수 있는 결과죠.”라고 설명합니다.

HSA는 세금 혜택이 세 가지나 있는 계좌입니다. 세전금으로 돈을 넣을 수 있고, 세금 없이 자산을 불릴 수 있으며, 자격 있는 의료비용에 대해서는 세금 없이 인출할 수 있습니다. (단점으로는 몇몇 주에서 주세가 부과될 수 있다는 점이 있습니다.)

HSA에 돈을 넣으려면 높은 공제한도를 가진 건강보험 계획에 가입해야 합니다. 이 계획은 매월 낮은 보험료를 내지만, 다른 유형의 건강보험 계획보다 더 높은 연간 공제한도를 가집니다. 2025년의 경우 개인 커버리지에는 최소 $1,650, 가족 커버리지에는 $3,300의 공제한도를 적용받습니다. 자영업자나 사업주도 자격이 있는 건강보험 계획을 가지고 있다면 HSA를 열 수 있습니다. 기여금은 매년 이월되며 퇴직 시 또는 고용주를 바꿀 때에도 소유가 보장됩니다.

2025년 HSA의 개인 기여 한도는 $4,300이고, 가족은 $8,550입니다. 55세 이상의 개인은 추가로 $1,000를 기여할 수 있습니다.

연구원들은 25세부터 매년 최대 허용 금액을 기여한다고 가정하고, 64세까지 꾸준히 기여를 하며 의료비로 자금을 사용하지 않는다는 가정을 통해 백만장자 지위에 도달할 수 있다고 분석했습니다. 자금은 7.5%의 수익률을 제공하는 투자 상품에 투자됩니다. EBRI 연구원들은 고용주가 제공할 수 있는 기여금을 고려하지 않았습니다.

이론상으로는 HSA에서 백만 달러 이상을 절약할 수 있습니다. 그러나 해야 할까요? 의견은 분분합니다. “HSA로 이러한 금액, 즉 백만 달러를 모으려면 사용하지 않아야 하는데, 이는 계좌의 목적에 반하는 것”이라고, 미국 진보 센터의 건강 정책 부사장 안드레아 듀카스 (Andrea Ducas)는 설명합니다.

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